余额宝风险大吗-余额宝风险

余额宝风险大吗

余额宝风险不大。余额宝的风险等级安全等级和国内各大银行是一样的。余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。天弘基金是余额宝的基金管理人。余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金，特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用。除理财功能外，余额宝还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付，是移动互联网时代的现金管理工具。目前，余额宝依然是中国规模最大的货币基金。扩展资料：余额宝的品牌简介：1元起购，定期也能理财——2013年余额宝的横空出世，被普遍认为开创了国人互联网理财元年，同时余额宝已经成为普惠金融最典型的代表。上线一年后，它不仅让数以千万从来没接触过理财的人萌发了理财意识，同时激活了金融行业的技术与创新，并推动了市场利率化的进程。华夏银行发展研究部研究员杨驰表示，余额宝的出现，一方面满足了居民日益增长的资产配置需求，对现有的投资产品是一个很好的补充，不仅提高了理财收益，降低了理财门槛，更唤醒了公众的理财意识。而中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求表示，余额宝的核心贡献在于确立了余额资金的财富化，确立了市场化利率的大致刻度，有利于推动利率市场化进程。如今，余额宝已不仅仅是国民理财“神器”，它还在不断进入各种消费场景，为用户持续带来微小而美好的变化。2014年以来，余额宝先后推出了零元购手机、余额宝买车等项目，让余额宝用户能够享受特殊的优惠权益，也看到了余额宝在消费领域的想象力。到了2015年3月，余额宝又首创买房用途，这是余额宝在消费场景上的一次大突破，也是房地产行业首次引入互联网金融工具。当时，方兴地产联合淘宝网上线了余额宝购房项目，在北京、上海、南京等全国十大城市，放出了1132套房源支持余额宝购房：买房者通过淘宝网支付首付后，首付款将被冻结在余额宝中。在正式交房前或者首付后的3个月，首付款产生的余额宝收益仍然归买房人所有。这意味着，先交房再付款，首付款也能赚收益了。正是由于余额宝的横空出世，拓展了大众理财的渠道，在余额宝强大的资金聚拢效应影响下，各大银行纷纷推出类余额宝产品以应对挑战，比如平安银行推出“平安盈”、民生银行推出“如意宝”、中信银行联同信诚基金推出“薪金煲”、兴业银行推出“兴业宝”和“掌柜钱包”等。这些银行系宝宝军团多为银行与基金公司合作的货币基金。不过，“宝宝”军团的出现，并未影响到余额宝中国第一大货币基金的地位。据3月底天弘基金公布的2015年年报显示：余额宝在2015年净利润为231.31亿元。这一数据在2014年约为240亿元，2013年约为179亿元。截至2015年12月31日，余额宝份额净值收益率3.6686%，同期业绩比较基准收益率1.3781%。在目前利润排名前五位的基金中，天弘余额宝排名榜首，其他分别为广发聚丰、中邮核心成长、易方达瑞惠灵活配置混合、添富均衡。值得一提的是，虽然排名后四位的基金年利润均超过了70亿元，但没有一家超过百亿，因此余额宝的地位还远远无法撼动。专家指出，当前我国利率市场化改革还在稳步推进，从长期来看，余额宝的收益会逐步回归到货币基金较为均衡的收益水平。目前，余额宝作为“现金管理工具”的定位已经越来越明显。参考资料来源：百度百科-余额宝

存钱在余额宝有多大风险

余额宝并非银行存款，所以风险是存在的，只不过是风险很低，几乎可以忽略不计。

余额宝的安全保障主要有几个方面。

一个是资金投向

目前余额宝上的货币基金投资方向都是以低风险产品为主，风险很小。我们以天弘余额宝为例，天弘余额宝货币基金主要投资于以下金融工具:：

1、现金; 2、通知存款; 3、短期融资券; 4、1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单; 5、期限在1年以内(含1年)的债券回购; 6、期限在1年以内(含1年)的中央银行票据(以下简称"央行票据"); 7、剩余期限在397天以内(含397天)的债券; 8、剩余期限在397天以内(含397天)的资产支持证券; 9、剩余期限在397天以内(含397天)的中期票据; 10、中国证监会认可的其它具有良好流动性的货币市场工具。

这些投资渠道都是周期短，低风险，高安全的产品，只要没有出现严重的金融危机或经济危机基本不会出现亏损的情况。

一个是资金托管

很多人可能担心把钱放在余额宝上，某些货币基金可能会像某些P2P平台一样卷款跑路，导致钱拿不回来，其实这个不用担心，货币基金的资金监管方式是很严格的，货币基金的管理方并不能直接接触客户的钱，客户的钱会放在专门的银行监管账户上，由指定的银行监管，比如天弘余额宝的资金监管银行是中信银行。

资金独立托管的好处是，不管基金公司出现什么意外，客户的资金都不会受到牵连。

当然余额宝也有可能风险，特别是在出现大量赎回的时候

货币基金实际上是很安全的，但最怕的风险就是出现用户大量赎回。因为货币基金的投资周期与用户赎回有一个错开时间。

比如余额宝有2/3的资金投资周期在一个月以上，但是在某一个星期之内受到某个事件的影响，用户出现恐慌，然后大量申请赎回，申请赎回的资金超过货币基金的一半，那余额宝就没有足够的资金供客户赎回，这时候为了应付客户赎回资金，余额宝有可能低价抛售手中的资产，这种情况下，就有可能出现收益跌破账面值。

比如2008年美国次贷危机的时候，雷曼兄弟申请破产，然后ReservePrimaryFund宣布其持有的7.8亿美元雷曼兄弟商业票据价值减记为0，并将单位基金净值调整97美分，基金跌破面值，随后带来了恐慌，引发了疯狂的资金赎回期，结果这个基金只能进入清盘程序，陆续向投资者返还基金，但是投资者基本都是亏损的，大概损失了1%的本金，这个其实也还能接受。

当然为了应付这种突发情况导致大量客户赎回，其实余额宝在《余额宝销售与服务协议》第六条第10点规定：基金发生巨额赎回或万分收益为负时，那网商银行有权对服务予以调整，临时暂停或终止服务，而且不承担责任。

所以根据这个规定，一旦余额宝面临大量赎回的时候，网商银行肯定会暂停赎回，避免大量赎回造成瘫痪，所以基本不会出现本金亏损的情况。

作为一个 财经 工作者，我告诉题主在余额宝存钱基本没有什么风险。唯一需要注意的是不宜存放太大的资金，因为现在收益率下降，存放过多无疑让自身蒙受一定的收益损失。

说它没有什么风险，是因为余额宝是蚂蚁金服推行的一种货币基金，其背后有强大的阿里巴巴集团支撑，还有很多实力雄厚的股东，具有较强的抗风险能力。

它的投资安全是绝对有保障的。它主要投资于国债、金融债券、央行票据、银行存款等流动性良好的固收类产品，一般不会存在投资风险。

此外，余额宝在技术支撑方面安全可靠，一般不可能被其他网络黑客攻击的，因此投资者可放心使用。

你办事我放心……

先不说风险，说收益吧。前两年余额宝最高给6%，从去年开始给百分之4点多的收益，从下半年开始就不行了，从马云宣布退休开始，这收益简直是狂降，前两天只剩下2.4%左右，存1万块钱一天给6毛，取出还要下一天到账，放到银行岂不更好？放少了还好，哪怕只有10万，银行一般都会给的比2.4多。腾讯的财付通还给百分之三点多呢。以后余额宝不能玩了。

昨天，5千块存了7年，取了只有257块利息

今年以来余额宝的收益率持续走低，而之前马云又先后卸任支付宝CEO及阿里里的董事长的职务，另不少人担心起了余额宝的安全。其实余额宝目前只是一个货币基金的销售平台，该平台上有共有十三只货币基金可以选购，要说余额宝的风险有多大，其实就是分析货币基金的风险有多高。因为货币基金的投资方面基本一致，故而本次分析，我们以天弘余额宝为例。

投资方向

判断一款产品的风险高低，最主要的依据在于其投资的方向，投资的产品决定着其最基本的风险，天弘余额宝的投资产品主要为各类债券及银行存款，全部都是当前市面上主流的低风险产品，故而余额宝的风险并不高。

以天弘余额宝为例：目前其投资的主力为银行存款（占比约60%），这也是货币基金被称之为“准储蓄”的原因。而投资的标的，也决定了余额宝发生的风险的概率极低。

资金托管

假设支付宝破产倒闭了，那么我们存在余额宝内的资金会出现拿不回来的情况吗？基金的管理者会不会把我们的钱卷款跑路了呢？可以肯定告诉你，上述两种情况都不会发生。目前我们购买的余额宝的资金并非是放在支付宝里的，而是托管在中信银行，其基金管理人实际无法触碰到我们的现金，所有的资金进出都是中信银行进行，也就不存在被卷款跑路的情况。即使支付宝破产倒闭了，也只是缺少这个赎回的渠道而已，我们还可以通过基金公司或者中信银行进行申请赎回。

余额宝没有风险吗？

货币基金虽然称之为“准储蓄”，但并非真正的储蓄，所以其还是存在的一定的风险，但这个风险一般而言，都不会发生，国内的货币基金目前暂未有破产倒闭的情况；国际上就2008年的金融危机有过相关的案例，但是亏损额也极其有限，2008年金融危机时，雷曼兄弟申请破产，然后ReservePrimaryFund宣布其持有的7.8亿美元雷曼兄弟商业票据价值减记为0，并将单位基金净值调整97美分，基金跌破面值，最终进入清盘程序，清盘后投资者最后拿到手的钱约为投入的99%，本金亏损额不足1%，所以说有货币基金虽然有风险，但风险很小。

总结

综上所述，存钱在余额宝，可以将其等于无风险的投资产品。

存钱在余额宝是存在风险的，余额宝属于货币基金，也就是那种低风险低收益产品，这种风险可以忽略不计。

为什么余额宝是低风险，风险可以忽略不计呢？

首先余额宝背后是有天弘基金和阿里巴巴做背景，这两大都是非常有实力的企业，有这两家企业在背后支撑就不怕余额宝倒闭破产。

再有就是投资者们把钱存入在余额宝，而余额宝募资资金都是用来投资一些稳定性产品；余额宝资金投资比例债券为27.7%，而银行存款投资比例在59.53%，其他理财产品12.77%！从余额宝的资金配置可以看出，这些资金主要都是存入银行大额存单为主，其他就是投资债券，其他类型央行票据、中期票据等之类的，这些都是稳定性投资产品，属于低风险的，也可以说是保本理财。 最后就是存入余额宝资金即使购买的其他理财产品出现亏损，但是投资者存入余额宝的资金还是完全可以拿回来，除了天弘基金和阿里巴巴作为后盾之外，背后还有资金托管银行，存入余额宝的资金都是交由资金托管银行管理；所以即使两大企业有问题，钱同样可以从托管银行拿出来，即使托管银行也出问题，后背还有央行，央行也会全力帮助这些企业化解危机，不会让投资者们出现损失。

通过以上各种角度分析得出结论，存钱在余额宝的风险非常小，这种风险可以忽略不计！所以投资者们可以放心存入在余额宝中。

余额宝的风险有多大呢？通过以下简短分析，相信能做到大概心中有数，放钱在余额宝里会安心一些。

先来了解一下目前无风险收益率大概是多少，被认为无风险的金融产品有哪些呢？如国债、银行存款等。国债3年期票面利率在4%左右，银行3年期大额存单的利率也普遍在4%左右。

余额宝的本质是货币基金，对接最大的一支基金是天弘余额宝货币，今年以来不断扩容，有十几种可选择了。货币基金的投向有严格要求，如：短期国债、银行存款、央行票据、政府短期债券等。这些产品起投金额高，风险低，流动性好，部分短期收益率受市场波动影响要高于长期收益，因此会出现月末、年底货币基金收益走高的现象。

余额宝的风险等同于货币基金的风险，等同于底层存款、国债、政府短期债券的风险。目前余额宝的收益率低于3%，比长期无风险收益率仍低25%以上，因此风险几乎可以忽略。

补充一点，货币基金安全性虽好，如果年底这几天是看上余额宝收益才存入，需要注意一下了，余额宝收益率是浮动的，仅代表过去实际收益，不为将来做保证。

没有多大的风险，余额宝还是很安全的！有多重资金的保护机制，闲余资金放在余额宝里还是蛮不错的选择，不过唯一的风险就是，金额不宜过大、收益比较低而已！

余额宝货币基金的风险

我们所谓投资理财产品的风险，主要来自于三个方面：

余额宝是很安全，但目前却不值得大额资金的投入

犹记得，当年的余额宝货币基金的七日年化收益率轻松超过4%，甚至一度高达6.763%（2014-1-2）。 而今年下半年开始，随着央行大量向市场注入流动性，余额宝货币基金的收益普遍下跌，其七日年化收益，最高不过才3.186%（诺安天天宝），最低只有2.628%（天弘余额宝），远小于市场其他理财产品的收益！

因此，余额宝货币基金还是很安全的，资金基本上不存在亏损的风险，只是并不划算而已！

理财的风险等级可划分为五个等级：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险。而余额宝呢处于什么风险等级呢？处于中低风险等级，风险系数相对较低。怎么讲？

一、了解余额宝的风险有多大，就需要了解余额宝是怎么实现理财的。

余额宝并没有直接理财、创收、收益的能力，真正能够进行收益的是背后的货币基金，也就是天弘基金。余额宝在其中扮演的是连接着用户与货币基金的“桥梁”关系。那么，货币基金又是什么呢？

简单点说，货币基金就是将基金里用户所投资的资金进行投资，然后进行创收，存在收益再分配给各个投资者。当然了，存在分配关系的就是余额宝的工作了。

二、那么，货币基金的风险又是如何的呢？

货币基金的风险等级为中低风险。因为货币基金的投资渠道为货币型投资，也就是国债、国债逆回购、银行定期存款、大额存单、银行理财、央票、高信用等级的企债、票据等产品，而这些产品的风险很低，但也是存在着一定的风险。从风险程度上讲，可以说是保本保息收益类型。

当然，那为什么不是低风险、中等风险、中高风险、高风险等级呢？低风险等级的理财产品投资渠道为：国债、国债逆回购、银行定期存款、大额存单以及保险理财，但是货币基金存在企债、票据之类的，所以风险要比低风险要高一些。而中等风险、中高风险、高风险呢？最为明显的是这些等级风险的产品会投资一些高波动的投资，股票、外汇之类的，但是货币基金又没有投资高波动产品。

所以，余额宝中的货币基金，也可以说是余额宝，风险等级为中低风险，风险性很低。